Octopus Assurances est le cabinet de courtage en assurance d’Armor Patrimoine Gestion Privée, dont le siège est au 81 Mail François Mitterrand à Rennes. Nous comparons pour vous les offres d’un panel d’assureurs et d’intermédiaires partenaires, sans frais de dossier demandés au client. Cette page vous dit qui nous sommes, comment nous travaillons et comment nous sommes payés — y compris ce que nous ne pouvons pas faire.
Un courtier en assurance agit sur mandat de son client, à la différence de l’agent général, qui agit sur mandat d’un ou plusieurs assureurs. Armor Patrimoine Gestion Privée est immatriculée au registre de l’ORIAS sous le numéro 25008239, notamment en qualité de courtier en assurance ou de réassurance, et son activité d’intermédiation est placée sous le contrôle de l’ACPR. Vous pouvez le vérifier vous-même en moins d’une minute sur orias.fr.
Le cabinet : adresse, statut, autorité de contrôle
Le cabinet est installé au 81 Mail François Mitterrand, 35000 Rennes. Il est exploité par Armor Patrimoine Gestion Privée, société par actions simplifiée au capital de 5 000 €, immatriculée au registre du commerce et des sociétés de Rennes sous le numéro 991 686 957. Octopus Assurances est la marque sous laquelle cette société exerce son activité de courtage en assurance auprès des particuliers et des professionnels.
L’immatriculation à l’ORIAS sous le numéro 25008239 couvre plusieurs activités réglementées, dont celle de courtier en assurance ou de réassurance. L’activité d’intermédiation en assurance est soumise au contrôle de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR), 4 place de Budapest, CS 92459, 75436 Paris Cedex 09.
Ce détail n’est pas de la formalité. Pour être inscrit au registre, un intermédiaire doit satisfaire des conditions d’honorabilité et de capacité professionnelle, détenir une assurance de responsabilité civile professionnelle et présenter une garantie financière. Un interlocuteur qui ne figure pas au registre n’a franchi aucune de ces étapes.
Courtier, agent général, mandataire : qui travaille pour qui
Les trois statuts se ressemblent vus du trottoir et n’ont pas le même mandat. La différence détermine qui l’intermédiaire représente quand un désaccord survient sur un sinistre.
| Statut | Mandat | Ce que cela change pour vous |
|---|---|---|
| Courtier | Mandat du client | Il négocie auprès des assureurs pour votre compte et vous assiste dans la gestion d’un sinistre. |
| Agent général | Mandat d’un ou plusieurs assureurs | Il distribue sous l’enseigne de la ou des compagnies qu’il représente. |
| Mandataire d’assurance | Mandat d’un ou plusieurs assureurs | Il représente l’assureur et distribue ses produits. |
| Mandataire d’intermédiaire | Mandat d’un autre intermédiaire | Il intervient sous le mandat du courtier ou de l’agent qui l’a désigné. |
Octopus Assurances exerce en qualité de courtier. Nous agissons donc sur votre mandat, et c’est à ce titre que nous intervenons auprès de l’assureur lorsqu’un dossier se complique.
Indépendance capitalistique : ce que cela veut dire, et ce que cela ne veut pas dire
Armor Patrimoine Gestion Privée n’appartient à aucun assureur, aucune banque et aucun groupe financier. Aucun porteur de risque ne détient le cabinet ni n’oriente ses recommandations par le haut. C’est une indépendance capitalistique.
Elle ne doit pas être confondue avec la notion de conseil indépendant au sens de la réglementation de la distribution d’assurances, qui est une qualification précise, assortie de ses propres obligations. Nous ne la revendiquons pas. De la même manière, nous n’affirmons pas comparer « tout le marché » : aucun comparateur n’a accès à l’intégralité des offres distribuées en France. Nous comparons les offres de nos partenaires, ce qui n’est pas la même chose, et il nous paraît plus utile de l’écrire que de l’arrondir.
Comment se déroule un premier échange
Le déroulé n’est pas une mise en scène commerciale : il suit les obligations qui pèsent sur tout distributeur d’assurance.
- Nous nous présentons. Avant toute souscription, l’intermédiaire doit vous indiquer sa dénomination, son adresse, son numéro d’immatriculation à l’ORIAS, la façon de le vérifier et les coordonnées de l’ACPR.
- Nous recueillons vos exigences et vos besoins. C’est une étape obligatoire, quel que soit le niveau de conseil. L’article L. 521-4 du code des assurances impose au distributeur de préciser par écrit vos exigences et besoins, de vous donner des informations objectives, de vous conseiller un contrat cohérent avec ces besoins et d’indiquer les raisons de ce conseil.
- Nous interrogeons notre panel. Nous comparons à garanties comparables, et non à prix affiché, ce qui suppose de regarder les franchises, les plafonds, les délais de carence et les exclusions avant de regarder la cotisation.
- Nous vous remettons les documents précontractuels. Document d’information normalisé, conditions générales, notice ou projet de contrat selon le produit, de sorte que vous puissiez lire le périmètre réel de la garantie avant de signer.
- Nous restons votre interlocuteur ensuite. La valeur d’un courtier se mesure rarement à la souscription. Elle se mesure le jour d’un sinistre contesté, d’un refus de garantie ou d’une résiliation à organiser.
Le recueil de vos exigences et besoins n’est pas un questionnaire de politesse. C’est la pièce qui permettra, plus tard, de démontrer sur quelles informations le conseil a été construit. Une déclaration inexacte ou incomplète de votre part à ce stade peut avoir des conséquences lourdes au moment du sinistre, jusqu’à la réduction de l’indemnité ou la nullité du contrat selon la nature de l’inexactitude. Prenez le temps de répondre précisément, et demandez une copie du document.
Comment nous sommes rémunérés
La comparaison est réalisée sans contrepartie financière demandée au client. Cela ne signifie pas que le service est gratuit : le courtier est rémunéré par les partenaires dont il présente les offres, le plus souvent sous forme de commission intégrée à la cotisation, parfois complétée de frais de courtage selon le produit et le type de dossier.
Dire cela clairement a un intérêt pratique : cela vous permet de poser la bonne question. Un intermédiaire rémunéré par les porteurs de risque a, par construction, un conflit d’intérêts potentiel entre le contrat le mieux adapté et le contrat le mieux rémunéré. La réponse honnête n’est pas de nier ce conflit, mais de vous donner les moyens de le contrôler : demandez la nature de la rémunération perçue sur le contrat proposé, et demandez pourquoi une offre a été retenue plutôt qu’une autre. Vous y avez droit, et c’est la meilleure façon de juger un courtier.
Ce que nous comparons
Le cabinet intervient sur les familles de contrats suivantes, pour les particuliers comme pour les professionnels :
- l’assurance emprunteur, en délégation à la souscription comme en substitution d’un contrat bancaire en cours ;
- la mutuelle santé individuelle ;
- l’assurance habitation, en tant que locataire, propriétaire occupant ou propriétaire non occupant ;
- l’assurance auto, y compris pour les profils que les tarificateurs en ligne traitent mal ;
- la prévoyance, la mutuelle et prévoyance collective et la responsabilité civile professionnelle ;
- l’assurance animaux et la protection juridique.
Nous ne sommes pas assureur : nous ne portons aucun risque et nous ne décidons pas d’une indemnisation. Nous n’intervenons pas non plus sur les sujets de stratégie patrimoniale, de placement ou de fiscalité, qui relèvent de l’autre métier du cabinet.
Rennes, Saint-Malo, Lamballe — et le reste de la France à distance
Le cabinet dispose de trois implantations : le siège de Rennes, Saint-Malo et Lamballe. Aucune autre. Les autres communes bretonnes, et plus largement le reste du territoire, sont couvertes à distance : échanges téléphoniques et visio, transmission des pièces par voie dématérialisée, signature électronique.
Ce fonctionnement n’est pas un pis-aller. En assurance emprunteur ou en mutuelle santé, l’essentiel du travail consiste à lire des documents contractuels et à construire un dossier, ce qui se fait aussi bien à distance qu’en face à face. En revanche, si vous préférez un rendez-vous physique, il a lieu dans l’un des trois bureaux, et nous le disons plutôt que de laisser croire à une présence locale qui n’existe pas.
Vérifier un intermédiaire avant de lui confier un dossier
Faites-le, pour nous comme pour n’importe qui. Le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance est public et gratuit : une recherche par nom ou par numéro sur orias.fr vous indique si le professionnel est immatriculé et pour quelles catégories d’activité. Des escroqueries consistent précisément à se faire passer pour un acteur habilité, parfois en reprenant le nom et le numéro d’un cabinet réel. Si les documents qui vous sont remis ne portent pas de numéro ORIAS vérifiable, c’est un signal suffisant pour arrêter là.
La transparence sur la rémunération est le meilleur filtre pour choisir son courtier
Dans ce métier, la plupart des cabinets se présentent avec les mêmes arguments : l’écoute, la proximité, l’indépendance. Ces mots ne permettent pas de trancher, parce qu’ils ne coûtent rien à écrire. Ce qui permet de trancher, c’est la réponse à deux questions très simples : combien êtes-vous payé sur ce contrat, et pourquoi celui-là plutôt qu’un autre. Un intermédiaire qui répond précisément aux deux vous donne les moyens de le contrôler. Un intermédiaire qui esquive vous apprend quelque chose d’utile aussi. Posez-les, y compris à nous.
Un courtier en assurance coûte-t-il plus cher qu’une souscription en direct ?
Pas par principe. La rémunération du courtier est, le plus souvent, une commission intégrée à la cotisation, qui existe également lorsque le contrat est distribué par un réseau salarié ou un agent général : la charge de distribution est présente dans les deux cas, simplement portée différemment. Le prix final dépend donc du contrat retenu et du profil, pas du canal en lui-même. Demandez systématiquement la nature de la rémunération perçue sur le contrat proposé.
Que signifie le numéro ORIAS et comment le vérifier ?
L’ORIAS tient le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance. Tout intermédiaire doit y être immatriculé et porter son numéro sur ses documents, avec les coordonnées de l’ACPR et la façon de vérifier l’inscription. La vérification se fait gratuitement sur orias.fr, par nom ou par numéro ; elle indique aussi les catégories d’activité couvertes, ce qui est utile : une inscription en qualité de courtier en assurance ne vaut pas habilitation sur d’autres métiers. Armor Patrimoine Gestion Privée est immatriculée sous le numéro 25008239.
Un courtier peut-il refuser mon dossier ?
Il peut ne pas trouver d’offre dans son panel, ce qui n’est pas la même chose qu’un refus de l’ensemble du marché. Pour certains risques dont l’assurance est obligatoire, la loi prévoit un recours : après deux refus d’assureurs, le Bureau central de tarification peut être saisi et fixer la prime. Ce dispositif ne couvre toutefois qu’une liste limitée de risques, parmi lesquels la responsabilité civile automobile, l’assurance construction, les catastrophes naturelles, la responsabilité civile médicale et la responsabilité civile locative ou de copropriété.
Que faire en cas de désaccord avec le cabinet ou avec l’assureur ?
La première étape est une réclamation écrite adressée au professionnel, en demandant le motif précis et, s’il s’agit d’une indemnisation, le détail du calcul. Si la réponse ne vous satisfait pas, un consommateur peut saisir gratuitement un médiateur de la consommation en application de l’article L. 612-1 du code de la consommation. Pour le cabinet, le médiateur compétent est La Médiation de l’Assurance, TSA 50110, 75441 Paris Cedex 09. La voie judiciaire reste ouverte ensuite.
Faut-il habiter Rennes pour être accompagné par le cabinet ?
Non. Le cabinet intervient partout en France à distance, et dispose de trois bureaux : Rennes, Saint-Malo et Lamballe. Un rendez-vous physique a lieu dans l’un de ces trois bureaux ; ailleurs, l’accompagnement se fait par téléphone, visio et signature électronique. Nous ne revendiquons aucune autre implantation.
Vous cherchez un courtier pour votre assurance de prêt ?
C’est le dossier sur lequel le cabinet est le plus sollicité, parce que le contrat proposé par la banque n’est pas toujours celui qui correspond au profil de l’emprunteur, et parce que la loi permet d’en changer à tout moment. Nous comparons les offres de notre panel de partenaires, nous vérifions l’équivalence de garanties exigée par votre banque et nous montons le dossier de substitution. Sans frais de dossier demandés au client.